全國(guó)人大代表，中國(guó)人民銀行武漢分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)林建華。受訪者供圖

“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為行為監(jiān)管的重要內(nèi)容，主要通過(guò)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為、開(kāi)展金融消費(fèi)者教育、強(qiáng)化監(jiān)督管理等一系列措施對(duì)購(gòu)買(mǎi)、使用金融產(chǎn)品和服務(wù)的金融消費(fèi)者提供有效保護(hù)，直接體現(xiàn)了金融工作的政治性和人民性。”全國(guó)人大代表，中國(guó)人民銀行武漢分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)林建華建議，從立法層面健全工作機(jī)制、完善制度框架、強(qiáng)化制度保障，保護(hù)金融消費(fèi)者長(zhǎng)遠(yuǎn)和根本利益，提升金融工作法治化水平，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。

林建華表示，我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作經(jīng)過(guò)十余年實(shí)踐發(fā)展，在制度機(jī)制建設(shè)、金融知識(shí)宣傳、投訴糾紛處理、執(zhí)法監(jiān)督管理、金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳、普惠金融發(fā)展等方面取得積極進(jìn)展，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度顯著增強(qiáng)。進(jìn)入新時(shí)代，人民群眾日益增長(zhǎng)的美好生活需要在金融領(lǐng)域愈發(fā)顯現(xiàn)，也伴隨一些新情況、新問(wèn)題。涉及金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等八項(xiàng)權(quán)利的糾紛投訴依然存在。

現(xiàn)階段，強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)已成為金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容。從全球?qū)用鎭?lái)看，2008年全球金融危機(jī)后，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)成為國(guó)際共識(shí)，相較于域外立法實(shí)踐，我國(guó)尚無(wú)專(zhuān)門(mén)適用于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律。

對(duì)此，林建華建議，從“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”的總體思路和原則、明確“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”的主要內(nèi)容、加強(qiáng)制度性探索等三個(gè)方面，加快制定“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”。

在立法的總體思路和原則方面，林建華建議，要壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任。如圍繞保護(hù)金融消費(fèi)者八大權(quán)利，就普遍問(wèn)題產(chǎn)生的原因，金融監(jiān)管部門(mén)從信息披露、適當(dāng)性管理、格式條款、個(gè)人金融信息保護(hù)、金融糾紛化解等方面加以約束。要引導(dǎo)金融消費(fèi)者自我保護(hù)，加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳教育，引導(dǎo)金融消費(fèi)者理性消費(fèi)、誠(chéng)實(shí)守信，依法維護(hù)自身合法權(quán)益。此外，構(gòu)建社會(huì)共治體系。建立完善金融機(jī)構(gòu)自治、行業(yè)自律、金融監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)督的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)共同治理機(jī)制，調(diào)動(dòng)各方力量維護(hù)公平公正的金融市場(chǎng)秩序。

明確“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”的主要內(nèi)容。以《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》為基礎(chǔ)，在“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”中明確金融消費(fèi)者的基本概念及其內(nèi)涵；圍繞金融機(jī)構(gòu)的行為規(guī)范、金融消費(fèi)者的主要權(quán)利、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)督管理、金融消費(fèi)者自律組織的功能定位、金融消費(fèi)爭(zhēng)議的解決途徑、法律責(zé)任等內(nèi)容進(jìn)行規(guī)范；明確金融監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)分工，并建立健全協(xié)調(diào)統(tǒng)一的監(jiān)管體系。

加強(qiáng)制度性探索，進(jìn)一步充實(shí)豐富立法內(nèi)容。探索構(gòu)建“一站式”金融糾紛多元化解機(jī)制，不斷提高金融糾紛處理的質(zhì)效，降低金融消費(fèi)者的維權(quán)成本?？蓞⒄沼?guó)金融申訴服務(wù)機(jī)構(gòu)（FOS）模式，建立全國(guó)統(tǒng)一的、獨(dú)立于行政監(jiān)管部門(mén)的第三方金融投訴糾紛處理機(jī)構(gòu)。另外，可通過(guò)建立金融消費(fèi)者救濟(jì)基金、懲罰性賠償?shù)确绞教剿髦袊?guó)特色金融消費(fèi)者保護(hù)救濟(jì)賠償制度機(jī)制的有效路徑。

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