隨著數字經濟快速發(fā)展與數字金融服務需求不斷增加，全球貨幣金融體系邁入數字化變革時代，許多經濟體央行數字貨幣研發(fā)按下快進鍵。美國智庫大西洋理事會近日發(fā)布的全球央行數字貨幣發(fā)展研究報告顯示，目前有105個國家和地區(qū)正在探索研究央行數字貨幣，其中約50個國家和地區(qū)已經進入到開發(fā)、試點、發(fā)行等高級階段。

　　加快研發(fā)試點

　　近幾年來，各經濟體央行紛紛加強數字貨幣研發(fā)與試點。國際清算銀行今年5月發(fā)布的最新一輪央行數字貨幣調查顯示，在參與調查的81家中央銀行中，有90%的央行正在進行數字貨幣的相關研究，有62%的央行正在進行相關實驗或概念驗證。

　　在北京冬奧會期間，數字人民幣試點覆蓋40多萬個場景，成為國際盛會上的一大亮點。俄羅斯普列漢諾夫經濟大學金融市場教研室主任康斯坦丁·奧爾多夫表示，通過在北京冬奧會期間的測試，數字人民幣的功能將更加齊全、性能更加完善，并成為世界范圍內擁有廣闊前景的數字貨幣。根據中國人民銀行的數據，截至今年5月31日，15個省份的試點地區(qū)通過數字人民幣累計交易筆數約2.64億筆，金額約830億元，支持數字人民幣支付的商戶門店數量達456.7萬個。

　　在加勒比地區(qū)，2020年10月，巴哈馬在全球第一個推出央行數字貨幣。去年3月，東加勒比央行推出數字貨幣“DCash”，東加勒比貨幣聯盟成為全球首個使用央行數字貨幣的貨幣聯盟。日前，牙買加也通過立法授權其央行發(fā)行數字貨幣。

　　在非洲，尼日利亞于去年10月正式推出數字貨幣“e奈拉”。尼日利亞央行行長戈德溫·埃梅菲萊說，政府推出數字貨幣是為了在新形勢下補充和加強本國的支付生態(tài)和金融架構，維護支付系統的完整性和穩(wěn)定性。與此同時，南非數字貨幣正處于測試階段，突尼斯、摩洛哥、加納、肯尼亞等國也已開始研究制定央行數字貨幣的監(jiān)管政策和實施戰(zhàn)略。

　　在歐洲，國際清算銀行與瑞士、法國央行去年12月共同宣布完成一項測試項目，證實央行數字貨幣可以有效地用于金融機構之間的國際結算。2021年7月，歐洲央行啟動數字歐元項目并展開為期兩年的相關調查研究，旨在解決數字歐元設計和發(fā)行等關鍵問題。歐洲央行執(zhí)行委員會委員帕內塔日前表示，數字歐元的正式開發(fā)可能會從明年底開始，大約需要3年時間完成。比利時布魯塞爾自由大學教授特里斯坦·迪索克斯認為，數字歐元的發(fā)展將有助于歐元區(qū)應對數字化轉型的挑戰(zhàn)，確保歐元區(qū)更好地適應外部金融環(huán)境變化，并在全球電子支付領域搶占領先地位。

　　發(fā)展前景看好

　　管理咨詢公司麥肯錫去年發(fā)布的一份報告顯示，央行數字貨幣的宏觀益處主要體現在四大維度，即降低提供現金的成本、提升金融活動的包容性、降低私營部門數字貨幣的危險、強化貨幣政策的傳導。分析普遍認為，央行數字貨幣具有眾多優(yōu)勢，將為全球貨幣金融體系注入新活力。

　　歐洲數字貨幣問題專家莎拉·艾倫表示，通過發(fā)行數字貨幣，央行可以建立更高效、兼容的金融市場，并使貨幣政策傳導更加精準。央行數字貨幣所具有的透明性等特點，也將使政策制定者獲得更為宏觀的全球經濟視角。歐洲數字金融領域專家伊戈爾·帕基奇認為，數字貨幣有助于增強金融的包容性和普惠性。“民眾可以更便捷地接收、存儲或交易數字貨幣。對于傳統金融基礎設施建設欠發(fā)達的地區(qū)來說，央行數字貨幣的意義更加凸顯。它還有助于大幅提高支付效率，特別是跨境支付。”

　　塞內加爾經濟學家薩姆巴分析指出，互聯網和智能手機的普及，已使越來越多非洲國家政府和民眾意識到普惠金融跨越式發(fā)展的可能，東非、西非以及南部非洲多地的移動支付手段已相對成熟?？夏醽喲胄斜硎?，引入央行數字貨幣主要是為了降低成本、提升互聯互通和加強跨境支付。

　　哥倫比亞經濟學家阿方索十分看好拉美地區(qū)央行數字貨幣的發(fā)展前景，“跨境數字支付的發(fā)展有助于帶動拉美地區(qū)經濟復蘇和增長，尤其在發(fā)生自然災害時，數字基礎設施優(yōu)勢凸顯，可以增強支付方式的韌性。”

　　充分激發(fā)潛能

　　“數字貨幣將極大促進國際貨幣格局的現代化?！逼杖A永道在一份報告中說，隨著數字貨幣在支付和金融基礎設施中的整合發(fā)展，它們將為企業(yè)和金融機構的進一步數字化創(chuàng)造眾多機會。

　　迪索克斯認為，在未來數字化經濟環(huán)境中，資本流動需要在銀行、企業(yè)、個人及機器間實現無縫銜接，央行數字貨幣將使未來資金流動與服務實現同步，因此貨幣數字化是未來的發(fā)展趨勢。

　　對于非洲國家央行數字貨幣的發(fā)展方向，薩姆巴表示，非洲多國政府已看到數字貨幣在節(jié)約交易成本、增加稅收以及打擊腐敗等方面的技術優(yōu)勢，目前要做的就是將數字貨幣“法定化”，即以國家央行發(fā)行的形式歸攏數字貨幣“鑄幣權”，盡可能避免一些私營加密貨幣規(guī)模過大給本國經濟帶來不穩(wěn)定性。

　　國際信用評級機構惠譽在一份報告中指出，拉美地區(qū)金融市場發(fā)展有一個明確的議程，即加快向金融服務不足和沒有銀行賬戶的人群提供金融服務。例如，巴哈馬央行在發(fā)行數字貨幣時，就明確表示其目標是提高支付效率和安全性，降低金融服務成本，加強金融服務包容性，以及對洗錢、偽造貨幣和其他現金欺詐行為進行管控。

　　世界經濟論壇指出，為了充分激發(fā)數字貨幣潛能，支付技術的進步需要和貿易的數字化齊頭并進。巴哈馬央行行長約翰·羅爾表示，巴哈馬將與其他拉美國家在數字貨幣方面分享經驗、相互學習。“該區(qū)域的數字貨幣發(fā)展前景令人期待，潛在的技術合作或會誕生新的區(qū)域支付平臺，進而促進區(qū)域內經貿發(fā)展。”

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